Em suma, por muitas pessoas não saberem o que são investimentos de renda fixa, acabam investindo errado.
Investimentos em renda fixa são uma opção segura onde a lucratividade é estimada de antemão. Idealmente, este deveria ser o seu primeiro passo no mundo dos investimentos, especialmente se você está começando agora.
É arriscado se aventurar no Mercado de Ações sem ter estabilizado primeiramente uma base segura e sólida em renda fixa.
Infelizmente, muitos cometem esse equívoco. Seduzidos pela possibilidade de altos retornos, eles pulam a etapa da formação de um patrimônio seguro.
Investimentos em renda fixa oferecem retornos previsíveis e devem constituir o alicerce do seu patrimônio, especialmente se você possui um perfil financeiro conservador ou moderado.
No entanto, vale ressaltar, renda fixa é apenas uma das diversas categorias de investimentos existentes.
O que são investimentos de renda fixa?
Há uma variedade considerável de formas de investir em renda fixa. Elas são distintas em termos de objetivos, nível de risco, emissor, lucratividade, entre outros. A seguir, apresentaremos os mais populares investimentos em renda fixa:
Certificado de depósito bancário (CDB)
O CDB é um recurso disponibilizado pelos bancos para arrecadar fundos. Funciona como um empréstimo que você concede ao banco, recebendo em retorno uma taxa de juros predeterminada.
Tesouro direto
O Tesouro Direto é uma iniciativa do governo federal que permite a indivíduos adquirir títulos públicos. Há uma variedade de títulos disponíveis, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA + e Tesouro Prefixado.
Letra de crédito imobiliário (LCI) e letra de crédito do agronegócio (LCA)
LCI e LCA são títulos emitidos por instituições financeiras destinados a financiar os setores imobiliário e agropecuário, respectivamente. Ambos são investimentos livres de Imposto de Renda.
Letra de câmbio
A Letra de Câmbio é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras. O investidor empresta recursos à instituição financeira e, em troca, recebe juros.
Certificado de recebíveis imobiliários (CRI) e certificado de recebíveis do agronegócio (CRA)
Os CRI e CRA são investimentos de renda fixa garantidos por créditos imobiliários e do agronegócio. São recursos que financiam projetos nesses setores.
Renda fixa americana
Investimentos em renda fixa americana incluem Treasuries, títulos municipais e corporativos. São conhecidos pela segurança e previsibilidade dos retornos, atraindo investidores com baixo perfil de risco.
Como operam os investimentos em Renda Fixa?
A taxa de retorno e o prazo de maturação dos investimentos em renda fixa são estabelecidos no ato do investimento.
Estes funcionam basicamente como um empréstimo que você concede ao emissor do título. Como recompensa, você recebe uma taxa de lucratividade preestabelecida, determinada no momento da aquisição do título.
Em relação aos títulos que só permitem liquidez no vencimento, o resgate antecipado pode ser feito no mercado secundário, o que pode alterar a rentabilidade inicialmente acordada para mais ou para menos no ato da venda.
Os recursos arrecadados são empregados em diversos projetos, quitação de dívidas ou expansão de setores específicos, como o agronegócio e o mercado imobiliário, por exemplo.
Ao investir em títulos de renda fixa, você não só obtém lucro, mas também contribui para o desenvolvimento de instituições e setores essenciais para a economia.
Como se calcula a lucratividade da renda fixa?
A rentabilidade em renda fixa, apesar do que o nome possa sugerir, é variável e depende do tipo de investimento realizado. Normalmente, os quatro principais indicadores para investimentos de Renda Fixa são o CDI, a taxa Selic, o IPCA e a TR.
A principal referência neste tipo de investimento é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que segue de perto a taxa básica de juros.
De modo geral, o ganho bruto mínimo que um investidor de Renda Fixa espera é de 100% do CDI.
No entanto, se houver incidência de impostos, um ativo de Renda Fixa pode render menos que 100% do CDI.
Mas, ter um rendimento significativamente menor que este indicaria que seu investimento teve uma performance inferior à referência de mercado principal.
Outro índice frequentemente utilizado em Renda Fixa é a taxa Selic – a taxa básica de juros da economia brasileira.
Esta é determinada a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária, também conhecido como Copom, do Banco Central, e serve como referência para a remuneração de investidores que aplicam em títulos públicos.