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Home»Finanças»Como organizar meu salário para fazer um Consignado Privado?
Finanças

Como organizar meu salário para fazer um Consignado Privado?

Confira dicas para organizar sua renda antes de contratar um Empréstimo Consignado Privado, para manter a saúde financeira em dia.
By Redação Alerta Social18/02/20256 Mins Read
Como organizar meu salário para fazer um Consignado Privado
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O Empréstimo Consignado Privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

Suas principais vantagens incluem taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência.

No entanto, antes de contratar um empréstimo, é fundamental organizar seu salário e planejar suas finanças para garantir que essa contratação não comprometa seu orçamento mensal.

Assim, confira a seguir dicas para se organizar financeiramente e manter a saúde do seu dinheiro em dia, mesmo com a aquisição do crédito!

Consignado Privado: como funciona hoje e o que muda em 2025?

O Empréstimo Consignado Privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores que atuam com carteira assinada (CLT).

Atualmente, essa modalidade está disponível apenas para funcionários de empresas que possuem convênio com bancos, o que limita o acesso ao crédito.

No modelo atual, a empresa precisa autorizar a contratação, e as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador.

No entanto, o governo anunciou mudanças para 2025, com a implementação do novo Consignado Privado.

A principal alteração será a eliminação da necessidade de convênio entre empresas e bancos, permitindo que qualquer trabalhador CLT possa solicitar o crédito diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Isso tornará o processo mais acessível, digital e competitivo, já que diferentes bancos poderão oferecer propostas ao trabalhador dentro da plataforma.

Com mais concorrência e um processo simplificado, a expectativa é que o novo modelo amplie o acesso ao crédito e ofereça condições mais vantajosas para os trabalhadores do setor privado.

Como me organizar para contratar um Consignado?

Com as mudanças previstas para o novo Consignado Privado, o acesso ao crédito será mais simples e acessível para trabalhadores CLT.

No entanto, independentemente do modelo, contratar um empréstimo exige planejamento e organização financeira para garantir que as parcelas caibam no orçamento sem comprometer sua estabilidade financeira.

Por isso, antes de solicitar um Consignado, é fundamental entender sua situação financeira atual, avaliar se essa é realmente a melhor opção e adotar boas práticas de controle de gastos.

A seguir, vamos compartilhar dicas essenciais para organizar seu salário e manter sua saúde financeira equilibrada, mesmo ao assumir um compromisso de crédito.

Avalie sua situação financeira atual

Antes de considerar a contratação de um Consignado Privado, é essencial ter uma visão clara da sua saúde financeira. Siga os passos abaixo para uma avaliação precisa:

  • Liste suas fontes de renda: inclua salário, bônus, rendimentos extras e qualquer outra fonte de receita regular
  • Relacione todas as despesas mensais: categorize-as em fixas (aluguel, contas de serviços públicos, etc.) e variáveis (lazer, compras, etc.)
  • Calcule seu saldo mensal: subtraia o total de despesas do total de rendas para identificar se há um saldo positivo ou negativo

Essa análise permitirá entender sua capacidade financeira atual e determinar se há espaço para assumir uma nova dívida.

Calcule sua margem consignável

A margem consignável é o percentual máximo do seu salário que pode ser comprometido com parcelas de Empréstimos Consignados.

No modelo atual do Consignado Privado, os trabalhadores podem comprometer 35% da sua renda com Empréstimo Consignado e 5% com Cartão de Crédito Consignado.

Já no novo modelo, serão mantidos apenas os 35% destinados à contratação de apenas um Empréstimo Consignado por vínculo empregatício, evitando endividamentos.

Para verificar se você possui margem disponível:

  • Considere Empréstimos Consignados já existentes: se você já possui outros Consignados, as parcelas atuais devem ser subtraídas da margem total disponível
  • Consulte seu contracheque: no documento, constarão informações precisas sobre sua margem consignável atual

Planeje o uso do empréstimo de forma consciente

Antes de contratar o Consignado Privado, reflita sobre a real necessidade do crédito e como ele será utilizado. Algumas orientações incluem:

  • Evite usar o empréstimo para despesas supérfluas: priorize necessidades essenciais ou investimentos que possam trazer retorno financeiro
  • Considere a urgência da necessidade: avalie se o gasto pode ser postergado até que você tenha economizado o suficiente, evitando a contratação do empréstimo
  • Analise alternativas: verifique outras opções de crédito ou fontes de renda adicionais que possam suprir a necessidade sem comprometer seu orçamento

Compare as opções disponíveis no mercado

Nem todas as instituições financeiras oferecem as mesmas condições para o Consignado Privado. Portanto, é fundamental:

  • Pesquisar diferentes bancos e financeiras: compare taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais
  • Atentar-se ao Custo Efetivo Total (CET): esse indicador engloba todas as taxas e encargos do empréstimo, oferecendo uma visão completa do custo
  • Verificar a reputação da instituição: certifique-se de que a empresa é confiável e possui boas avaliações de outros clientes

Organize o pagamento das parcelas

Após contratar o empréstimo, é fundamental manter uma organização rigorosa para evitar inadimplência:

  • Ajuste seu orçamento mensal: inclua o valor da parcela como uma despesa fixa e adapte seus gastos para acomodar essa nova obrigação
  • Crie um fundo de emergência: reserve uma parte da sua renda para imprevistos, garantindo que você possa honrar as parcelas mesmo em situações adversas
  • Monitore regularmente suas finanças: utilize aplicativos ou planilhas para acompanhar suas receitas e despesas, assegurando que está dentro do planejado

Esteja atento às condições do contrato

Antes de formalizar a contratação do Consignado Privado:

  • Leia atentamente todas as cláusulas: entenda as taxas de juros aplicadas, o prazo total do empréstimo, possíveis multas por atraso e outras condições relevantes
  • Esclareça dúvidas: não hesite em perguntar ao atendente ou buscar aconselhamento financeiro para compreender plenamente o contrato
  • Verifique a possibilidade de amortização ou quitação antecipada: algumas instituições permitem reduzir o saldo devedor ou quitar o empréstimo antes do prazo, possivelmente com redução de juros

Reavalie periodicamente sua situação financeira

A vida financeira é dinâmica, e mudanças podem ocorrer. Portanto:

  • Reavalie seu orçamento regularmente: ajuste seus planos conforme alterações na renda ou nas despesas
  • Evite acumular dívidas: antes de considerar um novo empréstimo, certifique-se de que o atual está sendo gerido de forma sustentável
  • Busque educação financeira contínua: aprenda sobre gestão financeira para tomar decisões mais informadas e eficazes

Organizar seu salário antes de contratar um Consignado Privado é essencial para garantir que essa decisão financeira seja benéfica e não comprometa sua saúde financeira.

Avaliar sua situação atual, planejar o uso do crédito, comparar opções e manter uma gestão rigorosa das parcelas são passos fundamentais para o uso consciente e produtivo desse recurso.

Por isso, seguindo as dicas que mencionamos, você poderá contratar seu Consignado com mais tranquilidade, sabendo que sua saúde financeira não será prejudicada mesmo com o novo compromisso de crédito!

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Redação Alerta Social
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