As pessoas que buscam multiplicar o dinheiro poupado precisam investir bem esses recursos. Então, como ter retornos nos investimentos?
Não são todos os investimentos que vão lhe proporcionar o retorno esperado e nem todas as estratégias são as melhores.
Tudo vai depender do seu perfil de investidor e das suas expectativas. Baseado nessas duas métricas será possível avaliar quais são os melhores investimentos e quais serão os eventuais retornos que poderão ser conquistados.
Se você busca conhecer mais sobre investimentos e como conseguir os retornos sobre tais ativos, acompanhe.
Passos para ter retorno nos investimentos
Primeiro é necessário conhecer qual é o perfil do investidor. Antes mesmo de investir dinheiro poupado, é essencial conhecer qual é o perfil.
Normalmente existem três tipos de perfil, eles são:
Conservador
Aquele que se encaixa no perfil conservador tende a focar seus investimentos em ativos de grau de risco menor e com bastante liquidez.
Portanto, CDBs, (Certificado de Depósitos Bancários), LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de crédito do Agronegócio), são opções que se encaixam bem aqui.
Por contar com liquidez diária, ou de vencimento de no máximo um ano, tais ativos oferecem rendimentos mais limitados, mas ainda dentro da média do mercado.
Portanto, o investidor conservador tem uma tolerância baixa para risco.
Moderado
O investidor moderado já aguenta um pouco mais de risco, e pode investir em ativos cujo risco é um pouco maior, como fundos multimercado.
O investimento em CDBs, LCI e LCA de prazos maiores e com rentabilidades maiores, também podem fazer parte da carteira do investidor moderado.
Arrojado
Por fim, o investidor arrojado tem uma tolerância alta para o risco. Aqui, o investidor pode ter de tudo em sua carteira, desde ações, a derivativos.
Como o prazo e investimento do investidor arrojado é alto, visando sempre o longo prazo, as mais diferentes estratégias podem ser adotadas pelo investidor arrojado.
Dentre os três perfis, o arrojado é aquele mais maleável e que vai se arriscar mais.
Faça um planejamento financeiro
Definindo qual é o perfil do investidor, chegou a hora de traçar um planejamento financeiro. Planejamento no qual o investidor vai construir um controle sobre o seu orçamento e conferir quantos reais poderá poupar mensalmente.
Esse controle é essencial na hora de conhecer qual é o seu gasto mensal, no que é possível reduzir os gastos para fazer sobrar mais dinheiro e quanto dinheiro é possível poupar.
Com essas informações, o investidor poderá tomar medidas a fim de melhorar a performance financeira e fazer mais dinheiro com os investimentos.
Organize suas finanças
Ao traçar o planejamento financeiro, o investidor também estará tomando um passo importante para organizar as finanças.
Conhecer as despesas e receitas, é uma forma de se organizar e planejar o que fazer com o dinheiro recebido.
Defina quais são suas metas e objetivos
Com as despesas organizadas e o planejamento feito, chegou a hora de traçar objetivos e estipular metas.
As metas vão funcionar como um guia e o objetivo, um caminho. Você planeja comprar um imóvel e gostaria de pagar R$ 100 mil de entrada? Então, construa metas, estipulando que a cada 4 meses, você consiga poupar R$ 5.000,00.
Assim, o objetivo de ter R$ 100 mil estará dividido em 20 metas, onde cada uma será alcançada quando o investidor conseguir poupar R$ 5.000,00.
Vale destacar que ao investidor os valores poupados, o investidor terá grandes chances de conseguir agilizar esse processo e as metas, poderão ser alcançadas mais rapidamente, como o próprio objetivo.
Defina um valor mensal para investir
No exemplo anterior, onde o investidor procura alcançar R$ 100 mil para pagar de entrada em um imóvel, os aportes mensais seriam de R$ 1.250,00.
Porém, esses aportes podem mudar e vão depender exclusivamente do que o planejamento financeiro do investidor permite.
Se as contas estão mais apertadas, então tente poupar R$ 100,00, de repente menos, R$ 50,00, ao mês. Se as coisas estão melhores, então poupe mais dinheiro, o quanto puder.
Conheça os principais investimentos de renda fixa
A renda fixa é um dos grupos de investimentos mais interessantes para aqueles que são conservadores e moderados.
Normalmente, a carteira de tais investidores acaba tendo mais ativos de renda fixa, do que de renda variável. Confira os principais investimentos.
Tesouro Direto
As letras do Tesouro Direto são um dos investimentos mais seguros que existem no Brasil. Sendo que o Tesouro Selic é a letra que mais se destaca devido sua rentabilidade pós-fixada, sendo uma das principais escolhas para aqueles que buscam construir uma reserva de emergência.
O Tesouro IPCA e o Prefixado também são ótimas opções de investimento, porém, devido a marcação a mercado, tais letras podem ter volatilidade, gerando maiores riscos aos investidores que focam em liquidez no curto prazo.
CDBs
Outro investimento que pode servir como reserva de emergência é o CDB. Grande parte dos bancos oferecem CDBs com liquidez diária e rentabilidade na média do mercado, ficando em 100% do CDI.
Há outros bancos que oferecem CDBs com diferentes tipos de rendimentos e liquidez restrita ao vencimento.
Portanto, são títulos de vencimento com prazo mais longo, mas que podem gerar retornos muito superiores à média do mercado. Vale destacar que o CDB tem a proteção do FGC para até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Debêntures
Comparando as outras opções de renda fixa as debêntures são aquelas mais arriscadas. Elas não possuem garantia do Tesouro e tão pouco do FGC.
Com relação à liquidez, o mercado de debêntures é limitado, sendo operado por grandes instituições e fundos.
Portanto, se você comprar uma debênture e precisar vender a mesma no mercado, a baixa liquidez pode acabar cobrando um desconto maior no título.
Porém, mesmo com a baixa liquidez e o alto risco, a rentabilidade das debêntures é maior do que muitos investimentos de renda fixa, sendo uma alternativa interessante.
Uma forma de investir em debêntures sem correr tantos riscos, é por meio dos fundos de investimento. Vale destacar que há as debêntures incentivadas, onde elas são isentas de imposto de renda.
LCI e LCA
As LCI e LCA possuem as mesmas garantias do CDB, mas contam com a isenção de IR. Por outro lado, não há opções de LCI e LCA com liquidez corrente.
Desse modo, o investidor terá que investir o dinheiro em opções com liquidez em até três meses, no mínimo.
Como as LCI e LCA possuem isenção de IR, o investimento em letras de vencimento inferior a dois anos, acabam sendo interessantes, uma vez que o CDB e as letras do Tesouro contam com a tributação de IR iniciando em 22,5% e terminando em 15% (para investimentos de dois anos ou mais).
Conheça os principais investimentos de renda variável
Os investidores moderados até podem ter algum tipo de investimento de renda variável, mas são os arrojados que provavelmente vão comprar mais produtos deste tipo de ativo.
O investimento em renda variável premia aqueles que visam o longo prazo, e tendem a conviver com a volatilidade do mercado.
Ações
O principal ativo de renda variável as ações são pequenas partes de empresas, onde o investidor pode ganhar com a valorização das ações no mercado, além de eventuais dividendos que a empresa possa distribuir.
Com isso, as ações se tornam uma forma muito interessante de multiplicar dinheiro e construir renda.
FIIs
Os fundos imobiliários aparecem como a segunda opção mais interessante na bolsa. Como os fundos imobiliários não possuem tantas negociações quanto às ações, os ganhos com a valorização das cotas, não são tão significativos quanto os das ações.
Porém, os ganhos com os rendimentos pagos mensais, são uma das melhores formas de construir renda no curto a longo prazo.
BDRs
Investir em ativos no exterior é uma ótima forma de diversificar e proteger a carteira contras oscilações maiores.
Se você procura investir em ações de empresas do exterior, como é o caso da Apple, Microsoft, Amazon, dentre outras, as BDRs são a solução.
Vale destacar que as BDRs também pagam dividendos e hoje já existem ETF do exterior na bolsa.
ETFs
Os fundos de índices são outra opção muito interessante de investimento. Ao invés de comprar ação por ação, o investidor pode alocar seus recursos em um fundo de índice, e seguir um índice, como o Ibovespa, Small Caps, S&P 500 dentre outros.
Até o momento não há ETFs que pagam dividendos, porém, é possível que em breve haja opções de ETFs pagando rendimentos.